100万元现金,存银行定期好,还是换成美元好?

2019-12-01 12:00 | 万搏体育官网

今年以来,人民币汇率有一定的走弱,从6.8702降至最低7.1962,如果把周期再拉长线的话,人民币汇率从2018年3月份时的6.2352起,降的幅度更大一些。不过自今年9月3日以后,人民币汇率开始回升,最新汇率为7.0324,近三个月升值了不少。

 

 

因为通胀的原因,不少人觉得拿着钱在不断贬值,需要寻找升值的方式。有些人觉得人民币走势偏弱,认为把现金兑换成美元会更好,实际上这可能并不是正确的选择。

假设我们有100万美元,是存银行定期好,还是换成美元好呢?

首先,根据我国《个人外汇管理办法实施细则》第二条规定:对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理,年度总额分别为每人每年等值5万美元。每日提取外汇现钞的,不得超过1万美元等值外币,存入银行账户不得超过5000美元等值外币。

也就是说我们每个人一年只能换5万美元,100万的人民币,按最新的7.03的汇率换算,有14.22万美元,那么我们个人是无法换到这么多美元的。假如需要将100万人民币换成美元,需要找三个账户换汇,本身也是一件麻烦的事情。

 

其次,想将现金换成美元,目的无非是押注美元汇率继续上升,人民币继续下降,但是我们看过去人民币的汇率波动,从6.2352到7.0324,波动区间还是很大的,达到了12.78%。如果押注错了,接下来人民币继续走强,那么不但换到的美元不能实现升值,反而还会遭受损失。就好比7月份以后,人民币汇率的持续走强一样,又有谁能够提前精准预测?

 

 

即便是未来美元继续走强,那么又有多少升值空间,比如说说想获得1年5%的增值,美元兑人民币未来一年需要升值到7.384,在外部环境明显缓和的大背景下,未来汇率大概率运行会较为稳定,一年升值到这个水平,本身概率并不是很大。

最后,把钱存在银行,是可以获得利息的。现在国内三年期定期存款利率在3.5%左右,20万元以上可以购买大额存单,三年期利率可达到4.18%,100万元自然达到了标准,在部分银行还可以获得更多利率,按照4.5%的利率,每年可以获得4.5万元的利息,月均3750元,相当于某些地方的月工资收入。

当然,有人说美元也有存款的,也有利息的。但是,现在国内银行的美元存款利率比较低,一年期和二年期利率都仅为0.75%。

 

 

这是一个参考利率,不同银行会给出进行上浮的调整利率,但实际利率也不会太高,以中国银行为例,个人客户存款大于10万美元,可以获得年利率2%,两年期则可以获得2.15%。100万元人民币大概就是14万美元,达到了10万美元的标准,可以获得此档利率。

 

 

但是通过对比,可以发现,美元存款的利率是明显没有人民币存款的利率高的。利率相差了2.5%,这意味着,将人民币换成美元,美元兑人民币的汇率至少需要升值2.5%,才能实现有和人民币存款一样的收益,如果美元真的每年升值2.5%,结果仅仅是和人民币存款一样,而如果美元汇人民币兑美元汇率出现下降,而可能承担亏损。

综合所述,在目前的时点,美元兑人民币汇率已经很高,将人民币现金兑换成美元并不是一个好的选择,仅仅是去赌美元兑人民币升值而已,可能会得不偿失。

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